FPだけが知っている「家計の守り方」〜今から始める家族のための資産防衛〜

"FPだけが知る家計の守り方をテーマに、資産防衛やリスク対策の大切さを家族とFPが笑顔で伝えるイラスト。傘や盾、グラフ、電卓、家、コインなど資産管理を象徴するアイコンが描かれた安心感あるブログTOP画像"

このブログでわかること

日本の普通の家庭に本当に必要な「資産防衛」とは何か
FPが実際にアドバイスしてきた“守り”の家計管理術と数字の実例
急な病気・事故・災害やインフレ、増税時代を生き抜く備えの作り方
リスクごとの守り方（保険・現金・投資・ライフプランニング）
家族の安心と将来を守るための「今日からできる」チェックリスト

はじめに｜「家計の守り」は“攻め”よりも大切！FPが語る本当のリスク対策

「守りなんて地味」「投資や副業こそ大事」…そう思っていませんか？
でも、守りができていない家計は「攻め」で築いた資産も一瞬で失うのが現実です。
私もFPとして数百世帯の相談を受け、“家計崩壊”の最大要因は「守りの不備」であることを目の当たりにしてきました。
このブログでは「守り方」の具体的な数字・体験談・プロだけが知るチェックポイントを徹底公開します！

1. FPが解説！「家計の守り」とは？

収入減・病気・事故・自然災害・インフレ…家計を脅かすリスクは年々増加
日本の平均的な家族でも「年間20万円〜100万円」予期せぬ支出が発生することも（FP家計相談データより）
「守り」＝リスクを“避ける”のではなく、“受け止めても再起できる”仕組み作りが重要

FPとして最も多い家計トラブル相談は「突然の医療費・介護費・失業・災害」。実際、2020年コロナ禍では約40%の家庭が「収入減少」を経験（総務省調査より）。

2. 【リアルデータ】FPが見た“守りの強い家計”と“弱い家計”の差

タイプ	急な出費への対応	生活防衛資金	備えの内容
守りが強い家計	半年以上の生活費でカバー	家族3人で120万〜180万円	高額医療・就業不能・地震保険・公的給付活用
守りが弱い家計	カード借入・親族頼りで凌ぐ	30万〜50万円未満	保険や給付の内容を知らない・積立習慣なし

守りが強い家計は「自分ごと」として準備・仕組み化しているのが特徴です。

3. 今すぐ見直したい！家計の守りを強化する「5つのポイント」

生活防衛資金は「最低6ヶ月分」
→ FP家計相談の99%が「想定外の出費」に焦る。給与3ヶ月分は最低ライン、6ヶ月分なら万全。
医療・就業不能リスクは「保険＋公的制度」ダブル活用
→ 民間保険は「入院・がん・収入保障」を最小限、使える公的給付も確認。FP自身も「民間：公的＝2：8」で設計。
災害・家財リスクは「地震保険＋分散保管」
→ 東日本大震災のFP相談現場でも、地震保険未加入世帯の損失は平均で350万円超。
家計簿アプリで「家計の弱点」を毎月点検
→ 見落としがちな「自動更新サブスク」「保険の重複」もアプリ連携で発見できる。
“夫婦会議”で守りルールを共有・可視化
→ 家族全員が「いざ」という時の行動・資金の流れを知っておくことが、守り最強の秘訣！

4. FPの実体験！家計危機を乗り越えた「守り」の効果と家族の変化

失業で収入ゼロ→6ヶ月分の生活防衛資金で家計崩壊回避＆再就職まで無事乗り切り
子どもの突然の入院→高額療養費制度＆医療保険で支出8割カバー
火災・地震被害→地震保険・公的支援金で家財再調達費を賄えた
これらの「守り」があったからこそ“家族の安心感”が継続

家計相談現場でも「守りの備えがあった家庭は、危機時に“心の余裕”も全く違う」ことがFP自身も痛感しています。

5. 今から始める！家族のための「資産防衛」チェックリスト

生活防衛資金は「給与6ヶ月分」あるか？
医療保険・収入保障は「本当に必要な分だけ」になっているか？
火災・地震保険は「最新契約内容」を毎年見直しているか？
万一時の「連絡・資金ルール」を家族と共有できているか？
家計簿アプリ等で“家計の弱点”を月1回点検しているか？

Q&A｜家計の守りと資産防衛でよくある質問

Q. 保険はどこまで必要？ムダな見直しで損しませんか？
A. FP目線では「公的保障ベースに、必要最小限の民間保険」で十分です。ムダな保険料の節約は「年間3万〜5万円」に。
Q. 貯金が少ないときはどう備える？
A.「分割型の積立定期」「家計見直し＋家族の収入増」など、今できる範囲で“最初の一歩”を！
Q. 夫婦で考えが合わないときは？
A. “守り”こそ「夫婦で話し合うテーマ」。FP相談でも「情報の見える化・共有ノート」が解決に役立ちます。